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近日，一男子张某来到华夏银行德州分行办理个人开户业务，工作人员根据开户流程进行核实，客户常住地址为德州市宁津县，工地地址位于河北省。开户用途为资金周转使用，他行卡因转账限额不足所以需要开立一张新卡使用。工作人员进一步向客户核实是否能提供证明开户用途的交易记录、工作群等。客户提供其中国银行的手机银行交易记录，查看到交易金额多为百元左右的交易记录，最大的一笔资金交易为一万多元，且资金入账后立即转出，与客户所称的需要大额资金转账不符，此时德州分行工作人员初步断定客户的开户用途非真实。
同时工作人员通过系统查询发现，该客户为人民银行“断卡”行动涉案相关人员、重点涉诈人员以及涉诈银行卡开户人员。工作人员立即与反诈中心取得联系，请求进一步核实，经核实，该客户因贩卖银行卡曾被宁津县公安局处理过，建议进一步核实客户开卡用途。工作人员向客户提示关于银行卡使用的相关风险提示，之后客户主动离去。
随后，华夏银行德州分行对上述案例进行了重点分析。一是客户称其常住地址为德州市宁津县，工作的工地位于河北省，当工作人员提示客户“双异地”使用不便时，客户又改称其在该行附近工作居住。客户前后说法不一致，开户用途真实性存疑。
二是客户提供的用于工程周转结算的他行资金交易往来可以看出资金交易额度并不大，多为零钱转账有类似小额测试的嫌疑，且相对大额的万元转账资金模式为快进快出。
三是客户来德州分行开户时称他行手机银行限额，但实际资金往来转账却低于他行限额额度，与客户所称情况不符。
针对上述情况，华夏银行德州分行相关负责人表示，日后将加强金融知识宣传，提高公众风险防范意识。引导客户阅读五部委发布的《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》，加强对疑似异常开户行为、疑似受骗参赌行为的劝阻，避免客户用于出租出借目的的开户行为。加强反诈防骗知识及买卖账户法律责任的宣传，对办理开户业务的客户开展一对一防诈提醒，提升客户合规使用账户的意识，提升客户自身防诈能力。
此外，加强警银联动，严格审查异常开户情形。对于结伴开户、明显受人控制开户、要求开通网银并设置较高转账限额、无法准确回答开卡用途等异常行为均要保持高度警惕，严把账户“开立关”，强化客户身份识别和尽职调查，对存在出租、出借、售卖银行账户或涉嫌电信网络诈骗等情形及时与反诈中心联系，促进警银反诈工作共建共管共治，维护金融秩序稳定。
（文章来源：新华财经）
文章来源：新华财经